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A. Was sind Crowdfactoring Darlehen?

  1. Crowdfactoring Darlehen (Vorfinanzierung von Debitorenrechnungen), ist die Praxis der Darlehensvermittlung an Unternehmen durch Online-Plattformen, die Unternehmensdarlehen direkt mit Darlehensgebern vernetzen.
  2. 3circlefunding bietet einen alternativen sozialen Finanzierungskanal, der die Vermittlung von Crowdfactoring Darlehen erleichtet. Darlehensgeber können Unternehmensdarlehen auf der Plattform finanzieren. Diese Darlehen sind kurzfristiger Natur (1 bis 4 Monate) und werden vollständig zu einem bestimmten Termin mit einem vorher festgelegtem Rückzahlungsbetrag zurück bezahlt (Der Darlehensbetrag wird z.B. zu 95% vom Rückzahlungsbetrag vereinbart).

B. 3circlefunding Dienstleistungen

  1. Identifizierung und Überprüfung von Darlehensnehmer
  2. Bonitätsprüfung des Darlehensnehmers und des Debitors sowie Zuweisung je eines indikativen Ratings
  3. Vermittlung des elektronischen Austausches von Darlehensverträgen
  4. Erhebung, Empfang und Verteilung von Darlehensrückzahlung der Darlehensnehmer
  5. Verwaltung und Aufteilung der Rückzahlung an die Darlehensgeber
  6. Bereitstellung eines Sekundärmarkts für den Verkauf und Kauf von Crowdlending Darlehensanteile vor deren Fälligkeit

C. Die Vorfinanzierung von Debitorenrechnungen - Crowdfactoring vs. Crowdlending

  1. Der Hauptunterschied zwischen Crowdfactoring Darlehen und Crowdlending Darlehen besteht darin, dass der Darlehensnehmer bei Crowdfactoring Darlehen einen Preisabschlag auf einer ausstehenden Debitorenrechnung gewährt. Der Darlehensnehmer erhält im Gegenzug sofort Liquidität. Das Darlehen wird zu einem vereinbarten Datum zu 100% zurück bezahlt. Beispiel: Debitorenrechnung CHF 50'000. Der Darlehensgeber offeriert einen Prisabschlag (Discount in %) von 2%, somit CHF 1’000. Der Darlehensgeber gewährt eine Vorfinanzierung von CHF 49’000 und erhält nach 1 bis 4 Monaten (gemäss Vereinbarung) die vollen CHF 50'000.

  2. Die Vorfinanzierung von Debitorenrechnungen sind ungesichert. Die Begleichung der Rechnung durch den Debitor des Darlehensnehmer oder die Rückzahlung des Darlehens durch den Darlehensnehmer, wird nicht durch 3circlefunding GmbH gewährleistet.

D. Operative Effizienz

3circlefunding bietet ihre gesamten Dienstleistungen online an. Daher hat die 3circlefunding geringere Gemein- und Betriebskosten, welche 3circlefunding erlaubt, ihre Dienstleistungen wettbewerbsfähiger und kostengünstiger als herkömmliche Finanzinstitute anzubieten.

E. Plattformvorteile

Als Ergebnis der operativen Effizienz, können Darlehensnehmer Gelder zu niedrigeren Zinsen leihen, während Darlehensgeber oft höhere Renditen im Vergleich zu anderen Spar-und Anlageprodukten, die von Mainstream-Finanzinstitute angeboten werden, verdienen können. 3circlefunding erhebt eine Überpfüfungsgebühr für das Darlehensantragsverfahren und der Bonitätsprüfung der Darlehensnehmer sowie eine Servicegebühr für die Dienstleistungen während der Darlehsabwicklung. Eine transparente Übersicht der Gebühren, finden Sie hier

F. Benutzerkontrolle

  1. Der Darlehenszins, die Laufzeit (1-4 Monate) sowei die Höhe des Darlehens werden vom Darlehensnehmer festgelegt.
  2. 3circlefunding erteilt aufgrund von Bonitätsprüfungen ein indikatives Rating.
  3. Erfolgreiche Darlehensanträge werden auf der Plattform aufgeschaltet und Darlehensgeber können ihre Finanzierungsangebote abgeben. 
  4. Die Autoinvestfunktion ermöglicht Kreditgebern, automatische Gebote, durch Festlegen von Investitionskriterien, einzurichten.
  5. Alle Investitionsentscheidungen erfolgen nach eigenem Ermessen und Risiko der Darlehensgeber.