FAQs – Crowdlending

Wer kann ein Crowdlending Darlehen beantragen?

Privatpersonen mit Wohnsitz in der Schweiz, welche mindestens 18 Jahre alt und mündig sind. Unternehmen mit Sitz in der Schweiz.

Wie vervollständige ich meine Registrierung für ein Privat-oder Geschäftsdarlehen?

Nachdem Sie sich mit einem Benutzernamen und einer E-Mail-Adresse registriert haben, erhalten Sie eine E-Mail von 3circlefunding.

1. Sie müssen auf den Link in der E-Mail klicken, um Ihre E-Mail-Adresse zu bestätigen.

2. Sobald Sie Ihre E-Mail-Adresse bestätigt haben, müssen Sie sich einloggen.

3. Wählen Sie “Crowdlending “

4. Wählen Sie “Darlehensnehmer “

5. Wählen Sie “Darlehensantrag”

6. Füllen Sie das Formular aus.

7. Bezahlen Sie die Verwaltungsgebühr per Banküberweisung mit der angegebenen Referenznummer.

Kriege ich meine Registrierungsgebühr zurück, wenn ich von 3CF Admin einen negativen Bescheid erhalte (wenn mein Darlehensantrag nicht auf der 3CF Plattform aufgeschaltet wird)?

Für Privatpersonen wird die Registrierungsgebühr nicht zurückerstattet, weil die nur einen Teil der administrativen Kosten, welche für die Identifikation und Verifikation des Darlehensantrags aufgewendet werden, deckt. Bei Geschäftsdarlehen jedoch wird 50% der Registrierungsgebühr zurückerstattet, sollte den Antrag auf einen negativen Entscheid fallen.

Wie lange dauert die Überprüfung eines Darlehensantrages?

• Darlehensanträge von Privatpersoenn; 3 Arbeitstage
• Darlehensanträge von Unternehemen: 3-5 Arbeitstage

Wie oft kann ich ein Darlehen über die 3CF-Plattform beantragen?

So viele Sie möchten. Jedoch müssen Darlehen an Privatpersonen zuerst vollständig zurück bezahlt sein, bevor erneut ein Darlehensantrag gestellt werden kann. Unternehmen können parallel mehrere Darlehen (Crowdlending sowie Crowdfactoring) am laufen haben.

Kann ich anonym ein Crowdlending Darlehen beantragen oder finanzieren?

Die 3CF-Peer-to-Peer Plattform kann nur von Privatpersonen anonym genutzt werden. Beim Austausch der Darlehensverträge werden die Namen und Adressen zwischen dem Darlehensnehmer und dem jeweiligen Darlehensgeber ausgetauscht (jedoch nie öffentlich auf der Plattform). Unternehmen müssen ihre Identität auf der Plattform offen legen. Jedoch ist diese nur für registrierte Nutzer sichtbar.

Können die Nutzer auf der Crowdfactoring Plattform miteinander kommunizieren?

Ja, registrierten Mitgliedern ist eine Kommunikation via der 3CF-Plattform vor, während und nach der Angebotsabgabe möglich. Nachdem die Verträge unterzeichnet und ausgetauscht wurden, ist eine private Kommunikation via Dashboard zwischen dem Darlehensnehmer und den einzelnen Darlehensgebern möglich.

Wie kommt das Kreditrating zustande?

3CF führt drei Bonitätsprüfungen durch (Creditreform, Bisnode und Deltavista). Anhand dieser Bonitätsprüfungen und im Zusammenhang mit den 3CF zur Verfügung stehenden Unterlagen und Informationen des Antragsstellers, wird das Kreditrating vergeben

Gibt es einen Mindes-/Maximalbetrag, welcher auf der Plattform beantragt werden kann?

• Privatpersonen: Minimalbetrag von Fr. 5‘000, Maximalbetrag von Fr. 250‘000
• Unternehmen: Minimalbetrag von Fr. 25‘000, Maximalbetrag von Fr. 500‘000

Gibt es eine Mindest-/Maximaldauer für das Darlehen?

Privatpersonen sowie Unternehmen: zwischen 1 Monat und 60 Monaten.

Wer bestimmt den Zinssatz des Darlehens?

Der Antragssteller. Wobei bei Privatpersonen ein Maximalzins von 10% erlaubt ist.

Was ist das „Formular A“?

Mit dem Formular A bestätigt der Darlehensgeber/Darlehensnehmer, dass er der wirtschaftlich Berechtigte der Vermögenswerte ist.

Welche Vorteile bietet ein Crowdlending Darlehen bei 3CF dem Darlehensnehmer?

• Alternative Finanzierungsmöglichkeit
• Möglichkeit die Darlehensparameter selber festzulegen (Darlehensbetrag, Laufzeit, Zinssatz)
• Von 3CF wird ein indikatives Rating zur Verfügung gestellt, welches eine Einschätzung über die Kreditfähigkeit des Darlehensnehmer gestattet
• Elektronischer Austausch des Darlehensvertrages
• 3CF erledigt die monatliche Einziehung der Raten, deren Aufteilung und Überweisung an die verschiedenen Darlehensgeber

Welche Vorteile bietet ein Crowdlending Darlehen dem Darlehensgeber?

Sind die Crowdlending Darlehen mit Sicherheiten hinterlegt?

1. Privatpersonen: Nein
2. Unternehmen: Nein

Was passiert mit einem Angebot, wenn ein Darlehen nicht zu 100% finanziert werden konnte?

Der Darlehensantrag wird von der 3CF-Plattform gelöscht. Der Antragssteller kann einen neuen Darlehensantrag stellen.

Was passiert, wenn eine Partei den Darlehensvertrag nicht unterzeichnet?

Sämtliche Parteien müssen die Darlehensverträge rechtzeitig unterzeichnen. Sollte eine oder mehrere Parteien der Aufforderung zur Unterzeichnung des Vertrages nicht nachkommen, ist der Vertrag ungültig. Das Darlehensgesuch wird erneut auf der 3CF-Plattform aufgeschaltet. Diese erneute Aufschaltung ist gebührenfrei.

Was passiert, wenn einer der Investoren den gemäss Angebotsabgabe und gemäss Vertrag zugesprochenen Darlehensbetrag nicht überweist?

Sämtliche Investoren müssen innert angesetzter Frist deren Darlehensbetrag auf das Escrow Konto überweisen. Sollte einer oder mehrere Investoren dieser Verpflichtung nicht nachkommen, sind sämtliche Darlehensverträge ungültig und die bereits überwiesenen Darlehensbeträge werden innert 3 bis 5 Arbeitstagen den Investoren zurück auf deren Konto überwiesen. Das Darlehensgesuch wird erneut auf der 3CF-Plattform aufgeschaltet. Diese erneute Aufschaltung ist gebührenfrei.

Wann muss der Darlehensnehmer die Servicegebühr bezahlen?

Die gesamte Servicegebühr wird vom Darlehensbetrag, vor der Auszahlung an den Darlehensnehmer, abgezogen.

Wann muss der Darlehensgeber die Servicegebühr bezahlen?

Die Servicegebühr ist im Voraus geschuldet und wird zusammen mit dem abgegebenen Darlehensangebot via E-Mail in Rechnung gestellt.

Wie werden die Ratenzahlungen des Darlehensnehmers abgewickelt?

Der Darlehensnehmer überweist monatlich die Ratenzahlung auf das 3CF Escrow-Konto. 3CF verteilt die Rückzahlungsrate entsprechend dem eingesetzten Kapital auf die Darlehensgeber.

Kann ich mein Darlehen früher als vereinbart zurückbezahlen?

Ja, dies ist möglich. Jedoch müssen die mit den Darlehensgebern vereinbarten Zinsen vollständig bis Ende der Laufzeit bezahlt werden. Für diesen Service fallen keine zusätzlichen Gebühren an.

Was passiert, wenn ein Darlehensnehmer seine Rate zu spät bezahlt?

Der Darlehensnehmer wird gemäss den AGB zweimal gemahnt. Die Darlehensgeber werden über die verspätete Zahlung informiert. 3CF wird alles daransetzen, dass die Zahlungen pünktlich eintreffen.

Ist es möglich, meine Zahlungsverpflichtungen neu zu verhandeln?

Diese Möglichkeit ist nicht vorgesehen.

Was versteht man unter dem Sekundärmarkt?

Der Sekundärmarkt ist eine Plattform, auf welche Darlehensanteile von 3CF-Mitglieder an andere Mitglieder (Darlehensgeber) verkauft werden können. Der Verkäufer hat dabei die Möglichkeit seinen Darlehensanteil zum Restwert, plus eine Prämie, zum Fixpreis (kleiner als Restwert) oder mit einem prozentualen Preisabschlag anzubieten.

Kann ein Darlehensgeber jederzeit sein Darlehen verkaufen?

Ja.  Aus Abwicklungsgründen, kann ein Verkaufsangebot nur bis 10 Tage vor der nächsten Rückzahlung auf dem Sekundärmarkt aufgeschaltet werden.

Was versteht an unter Autoinvest?

Für registrierte Mitglieder (Privatpersonen sowie Unternehmen) steht eine Autoinvest-Funktion zur Verfügung. Diese Funktion erlaubt dem Investor ein Autoinvest-Profil zu erstellen. Für Darlehensanträge, welche exakt diesen Kriterien entsprechen, wird automatisch ein Angebot abgegeben.